국민연금 예상수령액 조회방법

국민연금 예상수령액 조회방법은 크게 2가지가 있습니다. 인증 없이 간단하게 조회할 수도 있고, 인증 후에 더 정확하게 조회할 수 있습니다.

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인증없이 조회하기

1. 국민연금 사이트에 접속합니다.

2. [내 연금 알아보기]를 클릭합니다.

3. [예상연금 모의계산 / 예상연금 간단계산]을 클릭합니다.

※ 인증을 하지 않을 경우 개인정보가 반영되지 않은 간단한 모의계산만 가능합니다.

인증하고 예상수령액 자세히 알아보기

1. 국민연금 사이트에서 [전자민원이용(로그인필요)]을 클릭합니다.

2. [개인 인증]을 클릭합니다.

3. 원하시는 방법으로 [인증 로그인]을 합니다.

4. [예상연금액 조회]를 클릭합니다.

5. [국민▪개인▪퇴직▪주택연금 모두 알아보기]를 클릭합니다.

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자주 묻는 질문(FAQ)

국민연금 제도란 무엇이며 왜 필요한가요?

이 제도는 국가에서 시행하는 사회보장제도로, 노후 소득보장을 위한 중요한 역할을 합니다. 즉, 소득이 있는 사람들이 매월 꾸준히 보험료를 내고, 노후에 생업을 할 수 없는 상황이나 예기치 못한 사고, 질병, 장애, 사망 등의 경우에 매월 연금을 지급하여 기본적인 생활을 유지할 수 있도록 돕는 소득보장제도입니다.

평균수명의 증가와 출산율의 감소로 인해 노인 인구 비율이 급격히 증가하고 있습니다. 그러나 노후를 준비할 여유가 있는 사람들은 많지 않은 실정입니다. 이런 상황에서 노후빈곤층이 대다수를 차지하게 되면 어려운 노후를 보내게 될 위험이 있습니다. 그래서 국가에서는 이러한 문제를 예방하기 위해 이 제도를 시행하고 있습니다.

국민연금과 같은 공적연금제도는 1889년 독일에서 시작되었으며, 현재 170여 개국에서 운영되고 있습니다. 우리나라에서는 1988년 1월 1일부터 근로자가 10명 이상 근무하는 사업장을 대상으로 시작되었고, 그 후 단계적으로 대상을 확대하여 1999년 4월 1일부터는 전 국민이 연금에 가입할 수 있게 되었습니다.

2022년 12월 말 현재로서 연금 수급자는 643만 명을 넘어서고, 가입자는 2,250만 명으로 건강보험, 고용보험, 산재보험과 함께 국가의 기본적인 사회안전망 역할을 하고 있습니다.

더 자세한 연금제도에 대한 정보는 공식 홈페이지의 “알기 쉬운 국민연금”에서 확인하실 수 있습니다.

국민연금에 꼭 가입해야 하나요?

국내에 거주하는 18세 이상 60세 미만의 국민은 국민연금에 가입해야 합니다. 근로자를 1명 이상 고용하는 모든 사업장도 가입이 의무입니다.

이 연금은 소득이 있을 때 꾸준히 보험료를 납부하다가 나이가 들어 노후에 소득이 없을 때 국가에서 매월 연금을 지급하여 생계를 보장하고 국민의 삶을 향상시키는 제도입니다. 이는 노후 소득 보장을 위해 국가에서 시행하는 공적 연금제도입니다.

연금을 의무적으로 가입하도록 한 이유는 경제적으로 어려움을 겪는 분들도 노후 준비를 개인적으로 할 수 없기 때문입니다. 출산율이 낮아지고 노인 인구가 급격히 증가하는 현 상황에서는 충분한 노후 준비 없이 마주할 경우 경제적으로 어려움에 직면하게 됩니다. 소득이 없을 경우 기초 생활을 유지하는 것도 어려울 뿐더러, 이를 해결하기 위해 후속 세대는 많은 세금을 내야 하는 등 사회적 비용도 증가하게 됩니다.

따라서 고령화에 따른 노후 문제는 개인의 문제뿐만 아니라 국가 전체의 문제이기 때문에 국가는 의무적으로 연금에 가입하도록 전 국민을 지원하고 있습니다. 이는 연금제도의 운영 효율을 높이고 관리 비용을 줄이는 데 도움을 주며, 소득 재분배 효과를 이끌어낼 수 있습니다. 이러한 결과로 현재 우리나라의 연금제도는 저소득층이 고소득층보다, 부모 세대가 자녀 세대보다 더 많은 혜택을 받을 수 있는 사회 통합적 기능을 갖고 있습니다.

또한, 사업장에서 근로하는 경우 연금 가입은 근로자에게는 권리이면서 사용자에게는 의무입니다. 따라서 근로자를 1명 이상 고용하는 모든 사업장은 의무적으로 가입해야 합니다.

노령 연금은 60세 직전부터 납부를 시작하며, 63세부터 연금을 수령할 수 있습니다. 연금 수령액은 본인의 가입 기간과 가입 중 평균 소득액에 따라 달라집니다.

국내에 거주하는 18세 이상 60세 미만의 국민은 국민연금 가입 대상이며, 최소 가입 기간인 10년을 채우면 노령 연금을 받을 수 있습니다.

노령 연금 수령 연령은 1952년 이전 출생자는 60세이었으나, 1953년부터 1969년 출생자는 각각 61세부터 65세까지 연령이 증가하였습니다.

노령 연금 수령액은 본인의 가입 기간과 가입 중 평균 소득액, 전체 가입자의 평균 소득액을 기반으로 계산됩니다. 자세한 내용은 국민연금 홈페이지(내 연금 알아보기) 또는 모바일 앱「내 곁에 국민연금」에서 예상 연금액을 확인하실 수 있습니다. (본인 인증이 필요합니다)

또한, 2022년 12월 기준으로 20년 이상 가입자의 평균 노령연금 수령액은 월 98만원 정도입니다.

또한, 소득이 A값(2023년 기준 2,861,091원) 이하인 경우 59세부터 조기 노령 연금을 받을 수 있으며, 장애 또는 사망 시에는 일정 요건을 충족하면 장애 연금이나 유족 연금을 받을 수 있습니다.

또한, 2008년 1월 1일 이후에는 둘 이상의 자녀를 얻거나 군 복무를 한 경우에는 가입 기간을 추가로 인정받을 수 있습니다.

국민연금과 개인연금의 차이점은 무엇인가요?

국민연금은 국가가 운영하는 의무적 연금제도이며, 개인연금은 사적금융기관이 운영하는 선택적 연금상품입니다.

국민연금과 개인연금은 월별 일정액을 납부하여 노후에 연금으로 받는 원리는 동일하지만, 국민연금은 국민 전체를 대상으로 의무적으로 실시되며 개인연금은 개인의 선택에 따라 가입되는 차이점이 있습니다.

구체적으로 다른 점은 다음과 같습니다:

국민연금은 물가상승률에 따라 지급되지만, 개인연금은 약정금액을 기준으로 지급됩니다. 국민연금은 과거에 납부한 보험료를 현재 가치로 환산하여 연금액을 산정하고, 연금 수령 중에는 매년 전국 소비자물가변동률에 따라 연금을 인상하여 실질가치를 보장합니다. 반면, 개인연금은 물가 상승에 따라 실질가치가 보전되지 않아 연금액이 증가하지 않습니다. 따라서 실제 수령액을 고려할 때 국민연금이 개인연금보다 많습니다.
국민연금은 사망 시까지 평생 연금을 받을 수 있으며, 사망한 후에는 배우자나 자녀 등 유족에게 유족연금이 지급될 수 있습니다. 개인연금은 일정 기간 또는 평생 지급을 선택할 수 있으며, 사망 시에는 지정된 인물이나 법정상속인에게 약정금액이 지급됩니다.
개인연금은 중도해지가 가능하지만, 국민연금은 불가능합니다. 국민연금은 국민의 노령, 장애, 사망에 대비하여 모두가 참여하는 사회보장제도로, 납부한 금액을 일시에 돌려받을 수 없습니다. 다만 국외 이주나 국민연금 가입자의 사망 후 유족이 없는 등의 특정한 경우에는 일시금이 지급됩니다.

국민연금과 개인연금은 납부 대상, 보험료율, 지급 연금액 등이 서로 다릅니다. 또한 공무원연금에는 퇴직금과 재해보상급여도 포함되어 있습니다.

기초연금 수급권자는 국민연금 수급자로서 동시에 기초연금을 받을 수 있습니다. 그러나 국민연금 노령연금이나 분할연금 수급자 중 국민연금 급여액이 월 484,770원을 초과하면 기초연금액이 최대 절반까지 감액됩니다.

기초연금은 만 65세 이상의 어르신 중 소득인정액이 선정기준액 이하인 분들을 대상으로 지급됩니다. 공무원연금 등 특수직역 연금 수급자와 그의 배우자는 기초연금 지급대상에서 제외됩니다.

소득인정액은 소득평가액과 재산의 월 소득환산액을 합산한 값을 나타냅니다. 기초연금은 선정기준액을 초과하는 경우에는 일부를 감액한 후 지급됩니다.

또한, 부부가 모두 기초연금을 수급하는 경우나 기초연금 수급자와 비수급자 간에 소득역전을 최소화하기 위해 소득인정액과 기초연금액을 합산한 금액이 선정기준액을 초과하는 경우에는 기초연금액이 감액되어 지급됩니다.

국민연금에서 대부는 받을 수 없나요?

노후긴급자금대부는 2012년 5월부터 연금수급자를 대상으로 실시되고 있습니다. 이 프로그램은 전·월세보증금, 의료비, 배우자 장제비, 재해복구비와 같은 긴급한 자금이 필요한 경우에 한정하여 일정한 한도 내에서 대출을 제공합니다.

국민연금 수급자를 위한 노후긴급자금대부는 안정적인 노후생활을 지원하고 실질적인 복지 혜택을 제공하기 위해 만 60세 이상의 국민연금 수급자를 대상으로 실시되고 있습니다. 이 프로그램은 전·월세보증금, 의료비, 배우자 장제비, 재해복구비 등의 긴급한 자금이 필요한 경우에 한정하여 낮은 금리로 대출을 제공합니다.

사회조사에 따르면, 60세 이상의 고령자 중 2/3 이상이 긴급한 자금을 빌릴 때 도움을 받을 사람이 없으며, 금융기관에서 대출을 받더라도 낮은 신용도 때문에 고금리로 대출을 이용해야 한다고 합니다.

국민연금은 이러한 어려움을 해소하기 위해 국민연금 수급자를 위한 노후긴급자금대부 프로그램을 운영하고 있습니다.

노후긴급자금대부 프로그램에 대한 자세한 내용은 다음과 같습니다:

대상: 60세 이상 국민연금 수급자
대출한도: 연간 연금수령액의 2배 이내로 실 소요비용 (최대 1,000만 원)
대출용도: 전·월세보증금, 의료비, 배우자 장제비, 재해복구비
신청기한:
- 전·월세보증금: (신규) 임차개시일 전·후 3개월 이내, (갱신) 갱신계약일로부터 3개월 이내
- 의료비: 진료일로부터 6개월 이내
- 배우자 장제비: 사망일로부터 3개월 이내
- 재해복구비: 재해발생일 또는 재난지역 선포일로부터 6개월 이내
대출이자: 5년 만기 국고채권 수익률(2023년 4분기 연 3.74% 분기별 변동금리)
대출상환: 최대 5년간 원금균등분할상환(미거치, 거치 1~2년 중 선택, 최장 7년)

사회보장협정 체결로 인한 혜택은 무엇인가요?

해외 진출 기업 및 파견 근로자 등의 사회 보험료 이중 부담 문제 해결
가입 기간 합산을 통해 연금 수급권 확보

사회 보장 협정은 협정 체결 국 간 연금 제도의 서로 다른 점을 조정하여 양 체결 국 국민에게 다음과 같은 혜택을 제공하기 위한 것입니다.

이중 가입이 면제되는 경우가 있습니다. 협정 체결 전 상대 국에 단기 파견된 근로자는 양국 연금 제도에 보험료를 납부해야 하지만, 협정이 체결되면 본국의 연금 제도에만 가입하고 상대 국 연금 제도 가입은 면제되어 재정적 부담을 줄일 수 있습니다.
각 국의 연금 수급을 위한 최소 가입 기간을 채우지 못하더라도 양국의 가입 기간을 합산하여 국가별 최소 가입 기간 이상이면 연금 혜택을 받을 수 있습니다. 사회 보장 협정이 체결된 미국의 예를 들면, 협정 체결 전에는 미국 사회 보장세를 9년 동안 납부하고 국민 연금 보험료를 4년 동안 납부한 경우, 양국 모두 연금 혜택을 받을 수 없었습니다. 하지만 협정 체결 이후부터는 각 납부 기간에 대해 양국에서 연금을 수령할 수 있습니다. 단, 양국의 가입 기간을 합산할 때 중복된 기간이 있다면 한 번만 인정됩니다.
협정이 체결되면 연금 수급권 취득이나 급여 지급 등 상대 국 법령 적용에 있어서 상대 국 국민과 동등한 대우를 받습니다.
협정 체결 국 간에는 연금 급여를 해외로 제한 없이 송금할 수 있도록 함으로써 상대 국에 거주하는 경우에도 급여가 삭감되지 않고 지급될 수 있습니다.

※ 사회보장협정 시행국 [2023년 1월 기준 총 38개국]

국민연금 노후준비서비스란 무엇인가요?

국민의 체계적인 노후 준비와 건강한 노후 생활을 위해 재무, 건강, 여가, 대인관계 4대 분야별로 진단, 상담, 교육, 관계기관 연계 및 사후 관리 서비스를 제공합니다.

노후 준비 서비스는 전 국민을 대상으로 제공되며, 현재는 노후 준비가 시급한 중장년층이 많이 이용하고 있습니다. 그러나 사전 예방적인 성격을 가진 이 서비스의 특성상 미리 준비를 시작할수록 효과가 높으므로 젊을 때부터 시작하는 것이 좋습니다.

노후 준비 서비스는 진단, 상담, 교육, 관계기관 연계, 사후 관리 서비스로 구분됩니다.

진단: 사회적 관계, 건강한 생활습관, 소득과 자산, 여가 활동 분야의 지표로 구성된 ‘노후 준비 종합 진단지’ 작성을 통해 개인의 노후 준비 상태를 종합적으로 진단합니다.
상담: 진단 결과에 따라 분야별 노후 준비 취약점을 파악하고 재무 영역과 비재무 영역(건강, 여가, 대인관계)에 대한 맞춤형 상담을 제공합니다.
교육: 노후 준비 전문 강사들이 재무, 건강, 여가, 대인관계 등의 주제로 맞춤형 강의를 통해 다양한 정보를 제공합니다.
관계기관 연계: 노후 준비를 위해 다른 기관의 서비스 이용이나 심층 상담이 필요한 경우 해당 기관으로 연계하거나 정보를 제공합니다.
사후 관리: 노후 준비에 대한 실질적인 행태 변화가 이루어질 수 있도록 상담 시 설정한 실천 과제의 이행 여부를 점검하고 추가 정보를 제공합니다.

공단의 노후 준비 서비스는 종합적인 진단 결과를 바탕으로 부족한 부분에 대한 맞춤형 상담을 제공하며, 필요한 경우 다양한 전문 서비스를 연계하여 노후 준비를 종합적으로 지원합니다. 이는 다른 공공 및 민간 영역에서 개별적이고 일부적인 서비스와는 구별되는 장점을 가지고 있습니다.

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